Az Okos Tanácsadó, mint Független Befektetési Szakértő feladatunk, hogy a költségek, bónuszok és az Ön várható élethelyzetének figyelembevételével kiválasszuk a legkedvezőbb terméket. De nézzük a költségeket:
Általában az alábbi költségek merülnek fel befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknál:
- Belépési költségek:
- Rendszeres díjnál ez a költség az első 2-3 éves díjból kerül levonásra, és mértéke összesen, az éves díj mértékének 110-175%, melyet a biztosítók bónusz formájába visszaadnak, általában a 5-15. évben, sőt ha a terméket folytatja további bónuszokat írnak jóvá. Ezért nem érdemes az ilyen típusú termékeket 10 éven belül megszüntetni, díjmentesíteni.
- Egyszeri díjas termékeknél, a kezdeti költség kisebb, néhány százalék, amit a biztosítók már a 3. évtől jóváírnak, melyet minden évben további bónuszok követnek
- Éves kezelési költségek - vagyon, alap és letét kezelési költségek - általában a szerződés értékének 4-5%-a
- Egyéb éves költségek - adminisztrációs díj, kockázati díj - 5-10 ezer Ft, de lehet több is az életbiztosítás kockázatával arányosan
- Portfólió ügyleti költségek - befektetési egység áthelyezés esetén 0 Ft - 5000 Ft, árfolyam különbségből adódó költségek